Le développement de la banque à distance 

À Madagascar, les populations défavorisées ou habitant en zones reculées sont souvent exclues du système financier traditionnel. Malgré un contexte difficile de 2020, le secteur financier à Madagascar reste dynamique et se montre résilient face à la crise. 

Le taux de bancarisation, c’est-à-dire l’accès à un compte en banque, dans la population malgache adulte atteignait à peine 12% début 2020, ce qui fait du secteur financier malgache l’un des moins développés en Afrique Subsaharienne. 

Les institutions de microfinance se développent bien avec un taux de pénétration 30,40% en 2016. Mais il existe une forte inégalité entre les institutions de microfinance en zone urbaine et les zones rurales et enclavées délaissées. Une concurrence croissante existe, par ailleurs, entre les banques et les IMF, contrairement à une vision communément admise.

Si les IMF sont capables d’offrir des crédits attractifs (des montants plus importants et avec des maturités plus longues) pour leurs meilleurs clients, ces derniers pourraient se détourner des crédits bancaires (pourtant moins coûteux et proposant des maturités plus longues). Le risque est dès lors d’enfermer ces emprunteurs dans une relation exclusive avec l’IMF (effet de « hold-up ») alors que ces petites entreprises pourraient bénéficier auprès des banques de conditions d’endettement plus adaptés à leur développement. Des études complémentaires devront analyser dans quelle mesure ces deux marchés (banques et IMF) se chevauchent et si les emprunteurs migrent de l’un à l’autre.

La banque à distance a pour objectif d’augmenter la pénétration des services financiers offert par les institutions de microfinance en zone rurale en développant le système de banque à distance et de diminuer les coûts de transaction pour les clients de la microfinance en zone rurale grâce à la téléphone mobile.

L’essor du Mobile Money 
Le service de Mobile Money constitue une alternative au faible taux de bancarisation à Madagascar. Répondant à un besoin réel, il a rencontré un fulgurant succès et continue de progresser. En effet, le nombre d’abonnés est passé 136 000 en 2010 à plus de 4 640 000 actuellement.
Il existe trois opérateurs proposant le mobile money à Madagascar : Telma avec Mvola, Orange money et Airtel money. Le n°1 des plateformes de paiement VISA s’est associé à MVola. Ainsi, le leader MVola a lancé début octobre 2020, pour la première fois dans l’Océan Indien, une Carte Visa Internationale accessible à tous les titulaires de compte MVola. Payer ses achats, ses factures, lier son compte avec son compte bancaire, épargner à partir de son mobile et accéder instantanément au nano crédit sont venus élargir le champ des possibles