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Le secteur de l’assurance au Togo est très concurrentiel avec plusieurs compagnies sur un marché en croissance. Malgré un environnement marqué par les effets néfastes de la pandémie, le marché togolais des assurances a réalisé un exercice 2020 assez satisfaisant se traduisant par un bénéfice d’exploitation de 2,570 milliards de FCFA, contre 2,235 milliards de FCFA en 2019 soit une augmentation de 15%.
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L’assurance est un rouage essentiel à un développement économique pérenne et véritablement inclusif. La culture de l’assurance a eu du mal à s’imposer au Togo. L’obligation d’assurer sa voiture, sa moto, sa maison, son entreprise ou sa famille n’est pas totalement assimilée par la population.
Le Comité des assureurs du Togo a été créé pour assainir le marché et éradiquer la guerre des tarifs, notamment en ce qui concerne l’assurance des taxis, des camions, des bus et des véhicules en transit. Régi par le code CIMA (Conférence Interafricaine des Marchés d’Assurances), le marché de l’assurance togolais est porté par les entreprises leaders du secteur. Malgré un environnement marqué par les effets néfastes de la pandémie, le marché togolais des assurances a réalisé un exercice 2020 assez satisfaisant, se traduisant par un bénéfice d’exploitation de FCFA 2,570 milliards, contre FCFA 2,235 milliards en 2019. Ce résultat est dû entre autres à une meilleure maîtrise des charges.
Le chiffre d’affaires global du marché pour l’exercice 2020 s’établit à 68,767 milliards de FCFA soit une progression de 10,8% par rapport à l’exercice passé avec une couverture des engagements réglementés et une marge de solvabilité au-delà des normes réglementaires. La digitalisation du secteur constitue l’une des priorités inscrites dans la feuille de route 2020/2025 du gouvernement.
Au 31 décembre 2020, le marché togolais des assurances comptait 12 compagnies d’assurance enregistrées sous le statut de société anonyme. 5 compagnies opèrent dans la branche Non vie, 7 compagnies dans la branche Vie dont une en micro assurance. Le marché compte également deux compagnies de réassurance : CICA-RE et SAHAM-RE. Un Pool de gestion des risques de Transports Publics de Voyageurs (TPV) des Motocyclettes à deux et trois roues a été mise en place depuis le 1er avril 2009. Il s’agit d’un groupement d’intérêts économiques dénommé POOL TPVM-VT GIE regroupant toutes les compagnies d’assurances Non Vie du marché. Ces compagnies sont regroupées au sein du Comité des Assureurs du Togo, une association professionnelle qui a pour but la défense des intérêts moraux et matériels de ses membres, la promotion et le développement de l’industrie des assurances au Togo et basée sur le respect des engagements.
Le marché est également émaillé par un réseau dense d’intermédiaires en assurance (56 en 2020), opérant pour une part en agents généraux des compagnies à côté de 34 sociétés de courtage. Le courtier en assurance est le mandataire de l’assuré. Il est un véritable conseiller dans la durée. Ce réseau d’intermédiaires permet de rapprocher les assurances des populations en offrant des services délocalisés. Les taux de pénétration pour les années 2018, 2019 et 2020 seraient respectivement de 1,50%, 1,47% et 1,56%.
L’année 2020 a enregistré une mobilisation de 31,924 milliards de F CFA de fonds propres contre un total de 30,974 milliards de F CFA en 2019, soit une légère croissance de 3,07%. Cette mobilisation peut être due à une meilleure assise financière de certaines compagnies.
Au terme de l’exercice 2020, la branche des assurances non vie a enregistré une croissance des primes émises de 5,785 milliards de F CFA par rapport à 2019 pour s’établir à 38,040 milliards de F CFA. Les primes émises en 2020 ont donc augmenté à un taux de croissance de à 17,9% contre 8% en 2019, soit à un rythme plus important comparé à l’année précédente.
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Les Accidents Corporels et Maladie malgré une légère baisse ont gardé la part de marché la plus importante soit 41,6% contre 44% en 2019, suivis de l’assurance des véhicules (28,8%).
L’exercice 2020 supporte des charges de sinistres en hausse de 6,4% (+1,087 milliards) soit un total de l’ordre de 18,012 milliards de Franc CFA contre 16,924 milliards de Franc CFA en 2019.
En 2020, la marge disponible des compagnies Non Vie a atteint 11,805 milliards de Franc CFA soit une augmentation de 12,8%. La marge réglementaire, a quant à elle, connu une progression plus sensible de 23,3% passant ainsi de 5,666 milliards de Franc CFA en 2019 à 6,986 milliards de Franc CFA en 2020.
Les compagnies Non Vie ont cédé plus de primes aux réassureurs en 2020 qu’en 2019 soit une progression importante de 43,9% pour s’établir à 7,957 milliards de Franc CFA contre 5,528 milliards de Franc CFA en 2019.
La progression des primes cédées aux réassureurs en 2020 s’explique par la mise en application au 1er janvier 2020 de la cession légale au 1er franc instauré par la CICARE au taux de 5%. Cette tendance sera revue à la baisse en 2021 dès lors que sur demande de la FANAF après concertation des compagnies d’assurance ce taux est révisé à hauteur de 2,25%.
Le résultat d’exploitation net de l’exercice enregistre une progression de 1,579 milliard de Franc CFA pour s’établir à 1,915 milliard Franc CFA en 2020 contre 0,335 milliard Franc CFA en 2019 soit une progression de 471%. Le maintien de la tendance haussière des résultats dénote la bonne performance des compagnies Non Vie et est dû en grande partie à une meilleure maîtrise des charges et de la sinistralité.
Le chiffre d’affaires de la branche Vie a enregistré une faible évolution de 3,1%, pour atteindre 30,726 milliards de Franc CFA contre 29,803 milliards de Franc CFA en 2019. Comparativement à 2019, la répartition par catégorie montre une tendance inverse en 2020. En effet, ce sont les assurances individuelles qui sont plus demandées soit 50% du total des primes et 48,8% pour les assurances collectives. La répartition des parts de marché par produit montre que le premier produit du marché vie reste l’Epargne (assurance collective + individuelle) pour près de 60% du total. La deuxième activité de la branche est le contrat en cas de décès avec 22,4% de part de marché. Comme en 2019 aucune prime n’a été enregistrée pour les contrats en cas de vie, les titres de capitalisation et les complémentaires au cours de l’exercice 2020. Les assurances individuelles ont connu une augmentation de 23,10% de leurs prestations échues comparativement à l’exercice précédent, par contre les assurances collectives ont connu une baisse de 11,11% entraînant ainsi une légère augmentation de 1,2% du total des prestations échues. Sur le marché Vie, 57% des prestations échues sont enregistrées dans les assurances collectives au titre de l’année 2020 contre 65,1% en 2019. La plus grande partie des produits financiers est imputable aux assurances collectives soit 56% contre 43% pour les assurances individuelles.
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